新NISA出口シミュレーター利用例：月5万円積立と暴落時の取り崩し
新NISA出口戦略シミュレーターで、月5万円積立、取り崩し開始、暴落シナリオを概算する使い方を整理します。
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想定ケース
ここでは、毎月5万円を新NISAで積み立て、老後に一部ずつ取り崩すケースを考えます。
| 入力項目 | 例 |
|---|---|
| 毎月の積立額 | 5万円 |
| 積立期間 | 30年 |
| 想定利回り | 年3%など保守的な仮定 |
| 取り崩し開始 | 65歳 |
| 暴落シナリオ | 取り崩し開始直後に一時的な下落を入れる |
この例で見るべきなのは、最終金額の大きさだけではありません。取り崩し開始直後に大きく下がった場合、現金バッファなしで売却を続けると資産寿命が短くなりやすい点です。
入力の順番
- 新NISA出口戦略シミュレーターを開く
- 毎月の積立額を5万円にする
- 積立期間と取り崩し開始年齢を入れる
- 想定利回りを楽観・標準・保守の複数パターンで変える
- 暴落シナリオを入れて、取り崩し額が持続するかを見る
結果の読み方
試算結果が良く見えても、利回りは保証されません。逆に、保守的な条件で厳しい結果になっても、積立額、取り崩し額、開始年齢、現金比率を調整すれば改善する余地があります。
新NISAは損益通算ができないため、暴落時に大きく売る前提の計画は慎重に扱う必要があります。現金、課税口座、新NISAを分けて考えると、下落局面での売却圧力を下げやすくなります。
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