新NISAの出口戦略まで
まとめて試算する
積立期だけで終わらせず、取り崩し開始後の残高推移、課税口座との差、暴落時の順序リスクまで同時に確認できます。
蓄積から取り崩しまでの資産推移
年末時点の概算残高です。取り崩し期は終了年齢で使い切る想定の定額引き出しです。
| 年齢 | フェーズ | 投資元本 | NISA残高 | 課税口座残高 |
|---|
1,800万円枠の利用タイムライン
新NISAの生涯投資枠は簿価ベースで管理されます。年間投資枠は最大360万円として計算します。
課税口座と比べた非課税メリット
課税口座は売却益に20.315%課税される簡易モデルです。配当課税・損益通算・手数料は含みません。
NISAでは売却益・配当/分配金が非課税です。ただし、投資判断そのものの損失リスクは消えません。
取り崩し直後の暴落耐性
取り崩し開始直後に下落が来た場合の残高低下と回復期間を見ます。
暴落シナリオを選ぶと、取り崩し開始直後の順序リスクを概算できます。
計算式・前提・限界
計算式
積立期は、毎年の投資額を「毎月の投資額 × 12か月」とし、年間投資枠360万円と生涯投資枠1,800万円の範囲内で年率リターンを複利計算しています。取り崩し期は、取り崩し開始時の残高、想定年率リターン、終了年齢までの年数から、毎年同額を引き出す概算額を年金現価の考え方で求めます。
前提
NISA口座は売却益・配当・分配金が非課税である前提です。課税口座比較は、同じ投資額・同じ年率リターンで運用した場合に、売却益部分へ20.315%（所得税・復興特別所得税・住民税相当）がかかる簡易モデルとして扱います。課税口座の取得価額は概算で按分し、引き出し時に含まれる利益部分にのみ課税する想定です。
除外項目
取り崩し計算は概算であり、毎月取り崩し、配当再投資のタイミング、信託報酬、売買手数料、為替、損益通算、繰越控除、特定口座内の実際の課税計算、NISA枠の売却後再利用タイミング、成長投資枠の対象商品制限は再現していません。暴落シナリオも過去相場の再現や将来予測ではありません。
一次情報
本ツールは将来の運用成果を保証するものではなく、個別銘柄・金融商品の推奨、投資助言、税務助言ではありません。制度の詳細や最新情報は金融庁の公式情報を確認してください。